一、贷款对象和基本条件
按规定在管理部建立住房公积金账户的职工在购买，建造，装修自住住房时可按以下政策规定向管理部申请贷款。公积金贷款对象（借款人）是已按规定正常缴存住房公积金、具有完全民事行为能力的自然人，有偿还贷款本息能力，并且具有良好的银行信用记录、无其他商业性贷款。
二、借款人需提供的基本资料（原件及复印件一式二份）
住房公积金贷款要求借款人提供的资料是必须的而且不是复杂的。因为贷款用的钱是职工个人的钱，必须对职工负责，绝不能把钱放飞了。贷款需要的材料是以下五项：
1. 身份证（借款人、共同债务人、担保人）；身份证，这是识别身份的唯一法定凭证，不可缺少。
2. 收入证明（借款人、共同债务人、及担保人近期工资流水明细，必须加盖银行公章，全额财政供养人员必须提供财政供养手册）；收入证明，这是作为判断还款能力的主要因素不可缺少。
3. 借款人、共同债务人、担保人工资发放银行出示的银行征信报告必须加盖银行骑缝公章。银行征信报告，这是判断个人信用的凭证，不可缺少；
4. 购买，建造自住住房的证明材料。（正式文本合同及房产证，缴款票据，若建造住房必须出具政府批文）；购房证明，这是判断是不是购买自住住房的重要凭证不可缺少。
5. 借款人与共同债务人关系证明（结婚证或民政部门出示的婚姻关系证明）。借款人和其他关系人的各种关系证明，这是界定民事责任的重要法律依据不可缺少。
三、贷款额度、期限
1. 最高额度为30万元，具体贷款额度综合购房总价，还款能力，银行信用度等因素确定。
2. 房屋装修个贷额度最高10万元。
3. 贷存比：5：1即贷10万元需要2万元的公积余额，以此类推。
4. 期限：贷款年限是1—30年，贷款期限满一年以后可以提前还款。
四、贷款利率及还款方式
贷款利率按照中国人民银行同期个人住房公积金贷款利率执行。还款方式采用等额本息还款。目前执行的年利率是2.75%（首次贷款），3.25%（5年以上贷款或二次贷款）。
五、办理流程
1. 借款人依据住房公积金贷款相关规定提出书面申请，如实提供有关资料（相关资料见第二款），并填写住房公积金贷款申请表。
2. 管理部自受理申请及个贷资料次日起，10个工作日内做出准予贷款或不准予贷款或补充完善资料的决定，并告知申请人；对准予贷款的，5个工作日之内完成贷款发放手续。
3. 审批通过的，住房公积金管理部通知借款人及共同债务人和担保人与公积金管理中心，委贷银行，签订公积金贷款合同（必须进行面签制度）。
4. 住房公积金贷款采取按月等额本息还款方式，借款人必须按月归还贷款本息，若不按时还款发生逾期行为，由借款人承担相关责任。
六、担保方式
1. 借款人用本人的工资领取权作担保。①借款人、共同债务人是财政全额供养人员，身体健康，公积金缴存正常，信用良好的，贷款15万元，期限是5年以下（包括5年），无需他人担保；15万元以上的，必须有一名全额财政供养人员做担保。②借款人、共同债务人在自收自支单位工作的，必须有一名全额财政供养人员担保。③借款人共同债务人有一人是全额财政供养人员的，身体健康，住房公积金正常缴存，信用良好，可用工资领取权和住房公积金质押担保，必须有一名全额财政供养人员担保。
2. 非财政供养人员，以他人缴存的住房公积金余额做担保的，以担保人公积金余额的1.7倍核算贷款金额。
七、其他相关政策
1. 新参加工作的年轻人，由于工作年限短，缴存时间短，公积金账面余额少，需要贷款时，一是降低贷存比，二是开展住房公积金余额互助，即可以借用单位工作时间长的职工的住房公积金余额指标做担保。
2. 公积金个贷对购房合同的期限及地点没有时限要求，但要符合公积金个贷政策规定。
3. 借款人单位承担的责任：一是对单位出具的借款人、共同债务人、担保人的收入证明负责，如果把工资收入虚升抬高，若发生逾期贷款时，单位要承担相应责任；二是借款人调离本单位时，特别是调离商洛市以外工作时，单位必须及时告知管理部资金股，因为借款的担保方式是工资领取权做质押担保，由于不及时或者不告知产生逾期贷款时，单位承担相应责任。三是由于借款人担保方式是用住房公积金做抵押担保的，单位如果未及时缴纳公积金，当有逾期贷款发生时，单位应承担相应责任。
4. 住房公积金个贷采用“认房不认贷”的方法认定，住房公积金个贷次数限定情况是：①如果第一次个贷数额已达到房价的80%（首套住房）或70%（二套住房），那么就不能用此套房申请第二次住房公积金贷款；②如果第一次住房公积金贷款额未达到80%（首套住房）或70%（二套住房），可以用此套房申请第二次住房公积金个贷，但两次贷款之和不能超过房屋总价的80%（首套住房）或70%（二套住房）。
5. 装修个贷必须是自住住房（不分首套二套），申请装修个贷资料要齐全，装修使用年限应当满8年。
6. 在签订贷款合同时要实行面签并留取指模，住房公积金贷款合同体现了债权、债务关系，公积金管理部门发放的资金来源是广大职工“个人的钱”，要确保能收的回来。同时，为了减轻借款人的经济负担，贷款发放单位没有强制要求借款人对借款合同进行公证，也没有要求购买贷款保险等，因此双方更需要当面签订合同，当场留取指模。需要提醒的是：借款人、共同债务人以及担保人必须认真阅读合同内容，确认贷款发放单位工作人员的真实性，贷款额度等。管理部的个贷管理员要仔细核对身份证原件和借款人，共同债务人，担保人是否一致，以防冒名顶替。另外要特别注意合同签订日期要准确，以防恶意逃避债务。
7. 住房公积金贷款要和余额挂钩并规定贷存比是因为住房公积金管理部归集起来的住房公积金首先要保障合乎规定的提取支出，如果提取以后有结余，方能有钱用于发放贷款。若只贷不存，不和公积金余额挂钩，那很快就会形成无钱可贷。贷存比是根据各地银行沉淀资金量和职工缴存住房公积金的总量，提取量，综合测算来确定的。因此，各地的贷存比也不尽相同，会适时作出适当的调整。
欢迎广大干部职工积极正确地用好自己的公积金，柞水管理部全体员工会用最好的工作态度，最快的工作速度，竭诚为广大缴存户做好服务。
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